Servicio

En Estados Unidos, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) tiene la responsabilidad de recaudar los impuestos federales y asegurarse de que la gente cumpla las leyes fiscales. El IRS se encarga de procesar las declaraciones de impuestos, recaudar el dinero de los impuestos y distribuir las devoluciones de impuestos. En 2018, la agencia recaudó alrededor de 250 millones de declaraciones de impuestos y distribuyó reembolsos de impuestos por valor de casi 400.000 millones de dólares.

Muchas personas sólo piensan en el IRS durante la temporada de impuestos y mientras esperan recibir su reembolso de impuestos. Sin embargo, hay ocasiones en las que el IRS hace acto de presencia en otros periodos del año. Si la agencia cree que una persona o empresa no ha declarado suficientes ingresos, ha pagado de menos o no ha presentado una declaración cuando debería haberlo hecho, puede tomar medidas. Cuando esto ocurre, una persona o empresa puede necesitar servicios de resolución de impuestos para ayudar a resolver el problema, pagar los impuestos atrasados u obtener una exención fiscal.

¿Qué es la resolución fiscal?

La resolución de impuestos es el proceso de trabajar con el IRS y los profesionales de impuestos para encontrar una solución a sus problemas fiscales. El IRS puede tener un problema con su declaración de impuestos o la situación fiscal por algunas razones. Si usted tiene una declaración de impuestos complicada, por ejemplo, el IRS podría auditarlo para verificar que está declarando la cantidad adecuada de ingresos y reclamando deducciones legítimas. En algunos casos, el IRS podría creer que usted ha sub-declarado sus ingresos, y podría querer echar un vistazo más de cerca a su situación fiscal.

Otro ejemplo de un problema con el IRS ocurre cuando usted no declara sus impuestos durante varios años. Con el tiempo, el problema puede ser lo suficientemente grave como para que necesites ayuda externa para ponerte de nuevo en marcha y evitar que el IRS te cobre más de lo que debes.

Algunos de los casos en los que puede utilizar los servicios de resolución fiscal son:

Representación de la auditoría

Si recibe un aviso del IRS de que va a ser auditado, no se asuste. Aunque el proceso de auditoría puede parecer intimidante, no es algo por lo que tengas que pasar solo.

El IRS audita a los contribuyentes por una serie de razones, y sólo porque el IRS decide auditar a usted no significa que usted ha hecho nada malo. Contratar a un asesor fiscal profesional para que le ayude a elaborar una defensa de la auditoría puede ayudarle a estar seguro de que los resultados de la auditoría serán lo más precisos y justos posible.

Transcripción de la protesta

Hacienda también comete errores. A veces, cree que ganaste más dinero del que ganaste, o incluye los ingresos de un ex-cónyuge o un antiguo socio comercial con tus ingresos. Cuando esto sucede, usted tiene el derecho de estar en desacuerdo con el IRS y presentar pruebas para ayudarle a hacer su caso. Los profesionales de los impuestos pueden ayudarle a elaborar una protesta de transcripción, para que no tenga que pagar un dinero que no debe.

Deuda incobrable

¿Qué ocurre cuando la cantidad que debes a Hacienda es tan elevada que no puedes devolverla y seguir costeando los gastos razonables de la vida? En esa situación, no tienes que elegir entre tener un techo o pagar a Hacienda.

El IRS ofrece una forma de alivio cuando usted no puede pagar su deuda tributaria. Durante lo que se conoce como un estado "actualmente no cobrable", el IRS no tratará de cobrar la deuda que usted debe. El uso de los servicios de resolución de impuestos puede ayudarle a ver si usted califica para el estado y puede ayudarle a entender los beneficios e inconvenientes de su uso.

Sanciones fiscales

El IRS tiende a cobrar intereses y multas fiscales cuando los individuos o las empresas pagan sus impuestos tarde o no pagan en absoluto. Afortunadamente, hay algunos casos en los que el IRS renuncia a la multa. Las empresas de resolución de impuestos pueden ayudarle a determinar si usted es elegible para la reducción de la pena de impuestos y ayudarle a través del proceso de decidir si usted califica para la exención de la pena.

Declaraciones no archivadas

Se espera que presente una declaración de impuestos cada año, pero en algunos casos, la vida y otras circunstancias pueden impedirle presentarla. Cuando esto sucede, el IRS puede adivinar cuánto debe en base a los documentos que ha recibido, como los formularios W-2 y 1099. Una empresa de asesoramiento fiscal puede ayudarle a preparar las declaraciones de años anteriores. También puede ayudarle a presentar las declaraciones actuales y trabajar con usted para elaborar un plan fiscal para el futuro.

Pago de impuestos atrasados

En caso de que deba impuestos atrasados, es posible que no pueda pagar la totalidad de la cantidad adeudada en un solo pago. Parte de la resolución de impuestos implica la evaluación de sus declaraciones para asegurarse de que usted es responsable de los impuestos atrasados que se le cobran. También puede incluir la colaboración con el IRS para elaborar un plan que haga más manejable el pago de los impuestos que debe.

Compromiso con Hacienda

Hay casos en los que el IRS está abierto a comprometerse con los contribuyentes. Si usted debe una cantidad considerable y no puede pagarla, el programa de Oferta de Compromiso del IRS podría aceptar un pago inferior a lo que debe.

Llegar a un acuerdo con el IRS puede ser complicado, ya que la agencia no suele aceptar solicitudes de reducción de pagos. Trabajar con un consultor de impuestos puede ayudarte a ver si el compromiso con el IRS te ayudará a resolver tu problema de impuestos o si otra opción, como un plan de pagos, podría ser más apropiada.

Recuperación del impuesto sobre la nómina

Las empresas que tienen empleados tienen que pagar el impuesto sobre las nóminas por los salarios de sus empleados. Cuando una empresa no paga los impuestos sobre las nóminas, el IRS puede sancionarla, normalmente a través de la multa de recuperación del fondo fiduciario. Un profesional de la resolución de impuestos puede ayudarle a navegar por el proceso cuando el IRS emite una sanción, incluyendo el trabajo con usted para completar el formulario 4180 y ayudarle a prepararse para la entrevista 4180.

Embargos fiscales

Un embargo es una reclamación contra una propiedad que usted posee, como su casa. Si tiene problemas para pagar los impuestos sobre la propiedad, los impuestos federales o los impuestos estatales, la agencia tributaria puede poner un gravamen sobre su casa u otra propiedad valiosa.

Para ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria y otras complicaciones, cualquier gravamen sobre una propiedad debe ser eliminado y descargado adecuadamente. La resolución fiscal puede ayudar a proteger su propiedad de los embargos, así como confirmar que cualquier embargo ha sido debidamente descargado o retirado.

Ayuda para el embargo de salarios

Cuando el IRS quiere su dinero, hará todo lo posible para conseguirlo. Una de esas medidas es embargar su salario, haciendo que su sueldo sea menor o inexistente. Parte de la resolución de impuestos implica negociar con el IRS antes de que comience a embargar sus ingresos. Un asesor fiscal puede ayudarle a elaborar un plan de pago para presentar al IRS, demostrándole que puede pagar lo que debe sin que tenga que intervenir y tomar el dinero directamente.

Cuanto antes se resuelva su problema fiscal, mejor. Obtener ayuda profesional para la resolución de impuestos puede significar menos dolores de cabeza y estrés para usted y significa que no paga más de lo necesario al IRS.

¿Cómo le ayuda la resolución fiscal?

Aunque usted tiene la opción de trabajar a través de sus problemas de impuestos con el IRS por su cuenta, a menudo es en su mejor interés para trabajar con profesionales de impuestos que pueden ayudarle a trabajar con el IRS y resolver su problema.

Como contribuyente, usted tiene ciertos derechos, que se describen en la Declaración de Derechos del Contribuyente del IRS. Tiene derecho a:

• Esté informado
• Recibir un servicio de calidad
• No pague más de lo que debe
• Desafía a Hacienda y hazte oír
• Finalidad
• Privacidad
• Recurrir la decisión del IRS
• Mantener la representación
• Confidencialidad
• Un sistema fiscal justo y equitativo

Trabajar con una empresa que ofrece servicios de resolución fiscal le ayuda a garantizar la protección de sus derechos. Una empresa de resolución de impuestos puede ayudar:

Evalúe su situación

El primer paso para trabajar con una empresa de resolución de problemas fiscales es programar una consulta. Durante la reunión, tendrá la oportunidad de explicar su problema particular, y un profesional de impuestos tendrá la oportunidad de revisar su documentación y evaluar su situación.

La consulta puede ayudarle a ver si se beneficia de los servicios ofrecidos por una empresa de resolución de problemas fiscales. También le da al asesor fiscal la oportunidad de conocer su situación más a fondo y de iniciar el proceso de búsqueda de una solución a su problema.

Armar una defensa

Si un asesor fiscal o un agente inscrito cree que su situación se puede resolver, el siguiente paso es crear un plan para ayudarle a trabajar con el IRS y llegar a un acuerdo que satisfaga a todos. Si está siendo auditado, un agente inscrito revisará sus documentos para conocer a fondo su situación antes de preparar una defensa para usted.

En el caso de negociar con el IRS o evitar el embargo de salarios, su asesor fiscal puede elaborar un plan de reembolso que demuestre al IRS que usted puede pagar - o no puede pagar, en algunos casos. Su plan y su defensa pueden evitar que se vea abrumado por una factura de impuestos considerable.

Actuar como intermediario

Usted tiene derecho a la representación en virtud de la Declaración de Derechos del Contribuyente. Su asesor fiscal puede ser el intermediario o mediador entre usted y el IRS. Trabajar con una empresa de resolución de impuestos significa que nunca tendrá que preocuparse de lidiar con el IRS por su cuenta.

Los agentes inscritos y los asesores fiscales tienen años de experiencia trabajando con el IRS y un conocimiento completo de la legislación fiscal. Ellos conocen sus derechos y lo que puede y no puede ser considerado responsable por el IRS. Tener un profesional que lo represente reduce su estrés y aumenta la probabilidad de un resultado a su favor.

Solución de sus problemas fiscales, contabilidad, nóminas y servicios financieros

¿Tiene problemas con asuntos fiscales internacionales complejos? No busque más. En Nation Tax Relief, nos especializamos en proporcionar soluciones integrales para particulares y empresas que se enfrentan a retos fiscales internacionales. Nuestro equipo de profesionales experimentados está aquí para ayudarle, sin importar dónde se encuentre.

Un enfoque global de las soluciones fiscales

Navegar por los entresijos de la normativa fiscal internacional puede resultar desalentador. Con nuestra perspectiva global y nuestro profundo conocimiento de las leyes fiscales de varias jurisdicciones, ofrecemos soluciones a medida para garantizar el cumplimiento y optimizar su situación fiscal. Ya sea usted un expatriado, una empresa multinacional o un particular con inversiones transfronterizas, nuestros servicios de fiscalidad internacional están diseñados para satisfacer sus necesidades específicas.

Experiencia en contabilidad, nóminas y servicios financieros

Además de nuestra experiencia en fiscalidad internacional, también ofrecemos una amplia gama de servicios relacionados. Nuestro equipo de contables y profesionales financieros cualificados puede ayudarle con la contabilidad, la gestión de nóminas, la preparación de estados financieros y mucho más. Somos conscientes de la importancia de disponer de información financiera precisa para tomar decisiones empresariales con conocimiento de causa, y nos comprometemos a prestar servicios de alta calidad que satisfagan sus necesidades específicas.

¿Por qué elegir Nation Tax Relief?

Cuando se trata de asuntos fiscales internacionales, elegir al socio adecuado es crucial. He aquí por qué destaca Nation Tax Relief:

1. Experiencia y conocimientos: Nuestro equipo cuenta con años de experiencia en la gestión de asuntos fiscales internacionales. Nos mantenemos al día de las últimas normativas y tendencias del sector para asegurarnos de ofrecer las soluciones más eficaces a nuestros clientes.
2. Enfoque personalizado: Entendemos que cada cliente tiene circunstancias únicas. Por eso nos tomamos el tiempo necesario para escuchar y comprender sus necesidades específicas, adaptando nuestros servicios para ofrecerle los mejores resultados posibles.
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No deje que las complejidades fiscales internacionales le abrumen. Nation Tax Relief está aquí para proporcionarle soluciones expertas, orientación fiable y tranquilidad. Contáctenos hoy para programar una consulta y descubrir cómo podemos ayudarle a navegar las complejidades de las regulaciones fiscales internacionales de manera eficiente y eficaz. Recuerde, no importa dónde se encuentre, estamos a sólo una llamada o correo electrónico de distancia.

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Comprender las obligaciones fiscales de los asesores autónomos

Como asesor autónomo, tiene la libertad de dirigir su propio negocio y servir a sus clientes con su experiencia. Sin embargo, esta independencia va acompañada de la responsabilidad de gestionar eficazmente sus impuestos sobre la renta. Comprender las implicaciones fiscales es crucial para garantizar el cumplimiento y optimizar tu posición financiera.

Impuestos sobre la renta y sobre el trabajo autónomo

Cuando eres autónomo, el impuesto sobre la renta se calcula en función de tu beneficio neto. Los tipos impositivos pueden oscilar entre el 10% y el 37%, en función de su renta imponible. Además de los impuestos sobre la renta, los autónomos también están sujetos al impuesto de autoempleo, que cubre las cotizaciones a la Seguridad Social y Medicare. El tipo del impuesto de autónomos es actualmente del 15,3% de su beneficio neto.

Agilice sus asuntos fiscales con nuestros planes de asesoramiento empresarial

En Nation Tax Relief, nos especializamos en ayudar a los asesores autónomos a navegar por las complejidades de las obligaciones fiscales y maximizar su éxito financiero. Nuestros planes de consultoría de negocios a medida están diseñados para manejar los asuntos fiscales de su empresa de manera eficiente, lo que le permite obtener la tasa impositiva más baja posible para su negocio o empresa.

Estrategias fiscales personalizadas para su empresa

Entendemos que cada negocio es único, y la planificación fiscal debe reflejarlo. Nuestros experimentados asesores trabajarán estrechamente con usted para desarrollar estrategias fiscales personalizadas que se ajusten a sus objetivos empresariales. Analizaremos sus ingresos, deducciones y créditos para identificar oportunidades de ahorro fiscal, garantizando el cumplimiento de la normativa y optimizando su situación fiscal.

Orientación experta y apoyo para el cumplimiento de la normativa

Las normativas y leyes fiscales evolucionan constantemente. Como asesor autónomo, estar al día de estos cambios puede resultar abrumador. Nuestro equipo de expertos está bien versado en las últimas regulaciones fiscales y puede proporcionarle la orientación y el apoyo que necesita para navegar por el panorama fiscal en constante cambio. Desde la planificación fiscal hasta la preparación y presentación de declaraciones, le tenemos cubierto.

Asóciese con Nation Tax Relief para obtener eficiencia fiscal y tranquilidad

Cuando se trata de gestionar sus asuntos fiscales como asesor autónomo, es esencial asociarse con la empresa de asesoría empresarial adecuada. He aquí por qué [Nombre de su empresa] es la opción ideal:

1. Experiencia y conocimiento del sector: Nuestro equipo está formado por profesionales experimentados especializados en asuntos fiscales para autónomos. Conocemos en profundidad los retos y oportunidades específicos a los que se enfrentan los asesores, lo que nos permite ofrecer soluciones a medida.
2. Ahorro máximo: Nos comprometemos a ayudarle a conseguir el tipo impositivo más bajo posible para su empresa. Mediante una planificación fiscal estratégica y una meticulosa atención al detalle, identificamos oportunidades de ahorro y nos aseguramos de que aprovecha todas las deducciones y créditos disponibles.
3. Cumplimiento puntual y preciso: Comprendemos la importancia de cumplir los plazos fiscales y mantener registros precisos. Con nuestra asistencia, puede estar seguro de que sus obligaciones fiscales se gestionarán de forma eficiente, minimizando el riesgo de sanciones o auditorías.
4. Asociación a largo plazo: Nos esforzamos por establecer relaciones a largo plazo con nuestros clientes. A medida que su negocio evolucione, adaptaremos nuestras estrategias para satisfacer sus necesidades cambiantes, ofreciéndole apoyo continuo y asesoramiento proactivo para ayudarle a lograr un crecimiento sostenible.

Póngase en contacto hoy mismo para optimizar su situación fiscal

No permita que las obligaciones fiscales obstaculicen su éxito como asesor autónomo. Consulte con Nation Tax Relief hoy para explorar cómo nuestros servicios de consultoría de negocios pueden ayudarle a racionalizar sus asuntos fiscales, obtener la tasa impositiva más baja para su negocio y lograr el éxito financiero a largo plazo. Póngase en contacto con nosotros ahora para programar una consulta y dar el primer paso hacia la eficiencia fiscal y la tranquilidad.

Nota: No olvide personalizar el contenido para adaptarlo a sus servicios específicos, experiencia y voz de marca.

Además, es esencial consultar con un profesional fiscal cualificado para obtener asesoramiento personalizado adaptado a sus circunstancias individuales. La información proporcionada en este artículo tiene únicamente fines informativos generales y no debe considerarse asesoramiento fiscal profesional.

Recuerde que el éxito de su empresa depende de una gestión fiscal eficaz. Asóciese con Nation Tax Relief para liberar el potencial de su empresa y garantizar la eficiencia fiscal. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para programar una consulta y descubrir cómo podemos ayudarle a alcanzar sus objetivos empresariales.

La forma de negocio que usted opera determina qué impuestos debe pagar y cómo los paga. A continuación se detallan los cinco tipos generales de impuestos empresariales.

• Impuesto sobre la renta
• Impuestos estimados
• Impuesto sobre el trabajo autónomo
• Impuestos sobre el empleo
• Impuesto especial

Impuesto sobre la renta

Todas las empresas, excepto las sociedades, deben presentar una declaración anual del impuesto sobre la renta. Las sociedades colectivas presentan una declaración informativa. El formulario que utilice depende de cómo esté organizada su empresa. Consulte Estructuras empresariales para saber qué declaraciones debe presentar en función de la entidad comercial establecida.

El impuesto federal sobre la renta es un impuesto de pago. Debe pagar el impuesto a medida que gana o recibe ingresos durante el año. A un empleado se le suele retener el impuesto sobre la renta de su sueldo. Si no paga su impuesto a través de la retención, o no paga suficiente impuesto de esa manera, podría tener que pagar un impuesto estimado. Si no está obligado a realizar pagos de impuestos estimados, puede pagar los impuestos debidos cuando presente su declaración. Para más información, consulte Publicación 583.

Impuesto estimado

Por lo general, debe pagar los impuestos sobre la renta, incluido el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia (del que hablaremos a continuación), realizando pagos regulares de impuestos estimados durante el año. Para más información, consulte Impuestos estimados. 

Impuesto sobre el trabajo autónomo

El impuesto sobre el trabajo autónomo (SE) es un impuesto sobre la seguridad social y Medicare que se aplica principalmente a las personas que trabajan por cuenta propia. Sus pagos del impuesto SE contribuyen a su cobertura en el sistema de seguridad social. La cobertura de la seguridad social le proporciona prestaciones de jubilación, de invalidez, de supervivencia y de seguro hospitalario (Medicare).

Por lo general, debe pagar el impuesto SE y presentar el Anexo SE (Formulario 1040 o 1040-SR) si se da alguno de los siguientes casos.

• Si sus ingresos netos por cuenta propia fueron de 400 dólares o más.
• Si trabaja para una iglesia o una organización calificada controlada por la iglesia (que no sea un ministro o miembro de una orden religiosa) que eligió una exención de los impuestos de la seguridad social y de Medicare, está sujeto al impuesto SE si recibe 108,28 dólares o más en salarios de la iglesia u organización.

Nota: Hay normas especiales y excepciones para los extranjeros, los miembros de la tripulación de pesca, los notarios, los empleados de la administración estatal o local, los empleados de gobiernos extranjeros u organizaciones internacionales, etc. Para más información, consulte Impuesto sobre el trabajo autónomo.

Impuestos sobre el empleo

Cuando tiene empleados, usted, como empleador, tiene ciertas responsabilidades de impuestos laborales que debe pagar y formularios que debe presentar. Los impuestos sobre el empleo incluyen lo siguiente:

• Impuestos de la Seguridad Social y de Medicare
• Retención del impuesto federal sobre la renta
• Impuesto federal sobre el desempleo (FUTA)

Para más información, consulte Impuestos sobre el empleo para las pequeñas empresas.

Impuesto especial

En esta sección se describen los impuestos especiales que puede tener que pagar y los formularios que tiene que presentar si hace alguna de las siguientes cosas.

• Fabricar o vender determinados productos.
• Operar ciertos tipos de negocios.
• Utilizar varios tipos de equipos, instalaciones o productos.
• Recibir pagos por determinados servicios.

Formulario 720 - Los impuestos especiales federales declarados en Formulario 720. La tasa de interés de la UE se compone de varias categorías generales de impuestos, entre las que se encuentran las siguientes.

• Impuestos medioambientales.
• Impuestos sobre las comunicaciones y el transporte aéreo.
• Impuestos sobre el combustible.
• Impuesto sobre la primera venta al por menor de camiones pesados, remolques y tractores.
• Impuestos de los fabricantes sobre la venta o el uso de diversos artículos

Formulario 2290 - Existe un impuesto especial federal sobre determinados camiones, tractores y autobuses utilizados en las carreteras públicas. El impuesto se aplica a los vehículos que tienen un peso bruto imponible de 55.000 libras o más. Informe sobre el impuesto en Formulario 2290. For additional information, see the instructions for Form 2290 .

Formulario 730 - Si usted está en el negocio de aceptar apuestas o realizar una quiniela o lotería, puede ser responsable del impuesto federal sobre las apuestas. Utilice Formulario 730, para calcular el impuesto sobre las apuestas que recibe.

Formulario 11-C - Utilización Formulario 11-C. Declaración del impuesto profesional y del registro de las apuestas, para inscribirse en cualquier actividad de apuestas y para pagar el impuesto profesional federal sobre las apuestas.

El impuesto especial tiene varios programas generales de impuestos especiales. Uno de los principales componentes del programa de impuestos especiales es el combustible para motores. Para más información, consulte Impuestos especiales.

¿Qué es el impuesto sobre la renta de las personas físicas?

An individual income tax (or personal income tax) is levied on the wages, salaries, investments, or other forms of income an individual or household earns. The U.S. imposes a progressive income tax where rates increase with income. The Federal Income Tax was established in 1913 with the ratification of the 16th Amendment. Though barely 100 years old, individual income taxes are the largest source of tax revenue in the U.S.

¿Cómo funciona el impuesto sobre la renta de las personas físicas?

In the United States, individual income taxes are levied at the federal level as well as in most states. Many countries around the world also levy individual income taxes.

The U.S. income tax is progressive, which means that tax rates (the percentage of your income that you pay in taxes) increase as taxpayer income increases. The U.S. levies income tax rates ranging from 10 percent to 37 percent that kick in at the specific income thresholds outlined below. The income ranges for which these rates apply are called tax brackets. All income that falls within each bracket is taxed at the corresponding rate.

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Un plan 401(k) es un plan de ahorro e inversión para la jubilación que ofrecen las empresas. Un plan 401(k) ofrece a los empleados una exención fiscal sobre el dinero que aportan.

Nos encargamos de planificar los movimientos del 401k por usted.

¿Cuáles son las ventajas de un plan 401(k)?

Los planificadores financieros suelen hablar de un taburete de tres patas para financiar la jubilación: las prestaciones proporcionadas por el gobierno, las proporcionadas por el empleador y los ahorros personales. Pero con el futuro de la Seguridad Social en entredicho y los planes de pensiones en vías de extinción, es buena idea depender de tus propios recursos en la medida de lo posible.

Una de las mejores maneras de ahorrar para su propia jubilación y garantizar su seguridad futura es a través de un plan 401(k) patrocinado por la empresa. Si no participa en él, está perdiendo una oportunidad de oro para ahorrar para la jubilación al tiempo que reduce la carga fiscal de esos ahorros.

Algunas de las características que ofrecen muchos planes 401(k) son:

Contribuciones de contrapartida

Muchas empresas igualan una parte de tus ahorros. Es como dejar pasar dinero gratis si no se participa. Una aportación común puede ser el 50% del primer 6% del salario que se ahorra. En ese caso, una persona cuyo salario anual es de 35.000 dólares y que aporta el 6% al plan (2.100 dólares) recibiría 1.050 dólares más en concepto de aportación del empresario. Es bastante difícil encontrar un rendimiento del 50 por ciento en cualquier inversión. Incluso si su empresa no ofrece aportaciones de contrapartida, las ventajas fiscales de un plan 401(k) hacen que sea una de las mejores formas de ahorrar dinero para la jubilación.

Beneficios con impuestos diferidos

Cuando aporta un porcentaje de su salario a un plan 401(k), empieza a pagar inmediatamente menos al Tío Sam. Esto se debe a que su aportación sale de su sueldo antes de que se deduzcan los impuestos sobre la renta. Eso significa que su renta imponible es menor, lo que a su vez reduce su factura fiscal. De este modo, usted "aplaza" o pospone el pago del impuesto sobre la renta por sus ahorros del plan 401(k) y las ganancias de las inversiones que puedan acumularse hasta que retire el dinero en el momento de la jubilación. Para muchas personas, sus ingresos -y, por tanto, el tipo del impuesto sobre la renta- son más bajos en el momento de la jubilación, por lo que pagan una cantidad menor de impuestos sobre el dinero. Además, si te jubilas en un estado que no tiene impuesto sobre la renta o lo tiene muy bajo, estarás mucho más adelantado.

Préstamos

Muchos planes le permiten pedir un préstamo de su cuenta por razones específicas, como la compra de una residencia principal, el pago de gastos de educación o médicos, o en caso de graves dificultades económicas. Por lo general, el préstamo debe devolverse con intereses en un plazo de cinco años (aunque este plazo puede ampliarse para la compra de una vivienda), y mientras siga trabajando en la empresa, puede devolverlo sin incurrir en ninguna obligación fiscal. Los intereses que paga van directamente a su cuenta.

Sin embargo, tenga en cuenta que si deja la empresa, deberá devolver la totalidad del importe del préstamo en un plazo de 30 días, o tendrá que pagar el impuesto sobre la renta por el importe del préstamo no pagado, así como una penalización por distribución anticipada del 10 por ciento si es menor de 59 años. Asegúrese de leer detenidamente los documentos de su plan antes de tomar un préstamo de su cuenta.

Opciones de inversión

La mayoría de los planes 401(k) ofrecen una variedad de vehículos de inversión entre los que puede elegir. Las opciones típicas de inversión pueden ser:

• Fondos del mercado monetario
• Cuentas de valor estable, incluidos los contratos de inversión garantizados (GIC) o las cuentas de depósito bancario
• Fondos de inversión en bonos
• Fondos de inversión en acciones
• Las acciones de su propia empresa

Cada tipo de inversión ofrece distintos grados de riesgo y potencial de recompensa. Por ejemplo, los fondos del mercado monetario y las cuentas de valor estable tienen un riesgo muy bajo, ya que suelen invertirse en certificados de depósito (CD) o en valores del Tesoro de EE.UU.; sin embargo, su potencial de ganancias es mucho menor que el de otros tipos de inversiones y no siempre siguen el ritmo de la inflación. Las acciones y los bonos tienen un mayor riesgo de pérdida de valor, pero también tienen el potencial de ganar mucho más, especialmente durante largos periodos de tiempo.

Normalmente, puede combinar el saldo de su cuenta entre las distintas opciones disponibles. Compruebe los documentos de su plan para ver si hay alguna restricción sobre cuándo o con qué frecuencia puede solicitar cambios. En muchos planes, este tipo de cambios puede hacerse por Internet, según su conveniencia.

Su tolerancia al riesgo variará en función de su edad, de la antelación con la que empiece a ahorrar para la jubilación y de otros factores. Hable con un asesor financiero que pueda ayudarle a analizar las opciones de inversión de su plan 401(k) y a determinar la combinación adecuada para su situación.

Muchos profesionales financieros desaconsejan invertir más del 10% de su cuenta en acciones de su propia empresa, como precaución ante un mal comportamiento de las acciones.

El momento lo es todo

Cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, más rápido crecerá su cuenta. Por el contrario, cuanto más espere para empezar, más difícil será ponerse al día. Algunos expertos afirman que por cada cinco años que se retrase en empezar, es posible que tenga que duplicar la cantidad que debe ahorrar cada mes para alcanzar el mismo nivel de ingresos en la jubilación.

He aquí un ejemplo hipotético: Supongamos que ha contribuido con 5.000 dólares al año a un plan 401(k) durante 10 años; supongamos que su inversión gana un 8% al año y que todas las ganancias de la inversión se reinvierten en su cuenta. Dependiendo de la edad que tuviera cuando hizo esas aportaciones, vería cantidades muy diferentes a los 65 años cuando se jubile:

• Si usted comienza a ahorrar a los 25 años y deja de hacerlo a los 35, cuando se jubile a los 65 su cuenta tendrá un valor de unos 787.000 dólares.
• Si empezara a ahorrar a los 35 años y dejara de hacerlo a los 45, tendría un valor de unos 364.000 dólares.
• Si empezara a los 45 años y dejara de hacerlo a los 55, su valor sería sólo de unos 170.000 dólares.
• Y, si esperas a empezar a ahorrar hasta los 55 años y cotizas hasta los 65, sólo acumularás unos 78.000 dólares.

Estos ejemplos suponen que sólo invierte 5.000 dólares al año durante 10 años y luego deja de hacerlo. Si usted aportara esa cantidad de forma constante desde los 25 hasta los 65 años, acumularía más de 1,35 millones de dólares durante esos 40 años. Y recuerde que estas estimaciones ni siquiera tienen en cuenta las aportaciones de la empresa, que harían que su cuenta creciera aún más, y más rápido.

Taking the Hassle Out of Payroll Management

Managing payroll can be a time-consuming and complex task for businesses of all sizes. That’s where Nation Tax Relief comes in. As a trusted payroll service provider, we handle all aspects of payroll on behalf of our clients, allowing them to focus on their core business operations.

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Beneficios de la teneduría de libros

Una información financiera precisa y actualizada es fundamental para gestionar adecuadamente una empresa. Estas son algunas de las ventajas de externalizar los servicios de contabilidad.

1) Te ayuda a centrarte en lo que realmente aporta valor a la empresa.

2) Podrá reducir costes al no depender de un contable interno que se encargue de su contabilidad.

3) Es más fácil que una empresa invierta en software especializado en sistemas de información que, de otro modo, serían menos eficientes y más caros.

Ventajas de la contabilidad

Algunas de las tareas clave de los contables son la preparación de declaraciones de impuestos, la realización de revisiones rutinarias de diversos estados financieros y la realización de análisis de cuentas. Otra responsabilidad clave de los contables es la realización de auditorías rutinarias para garantizar que los estados financieros y los libros siguen las normas éticas y del sector.

Diferencia entre teneduría de libros y contabilidad

Tanto la contabilidad como la teneduría de libros son partes importantes de la gestión de las finanzas. A primera vista, ambas pueden parecer bastante similares, pero hay algunas diferencias principales.

La contabilidad se centra en registrar y organizar los datos financieros. La contabilidad es la interpretación y presentación de esos datos a los propietarios de la empresa y a los inversores.

La teneduría de libro suele consistir en:

1. nómina
2. facturación
3. recibos y facturas
4. registro de las operaciones comerciales

La contabilidad suele consistir en:

• estados financieros e informes
• presupuestos
• declaraciones de impuestos
• analizar el rendimiento de la empresa

Las tareas que realizan los contables varían según las empresas.

Contabilidad

An accountant is a common career choice for those with an analytical mindset and a desire to work with a business or personal financial data. An accountant primarily provides in-depth analysis and accurate reporting on financial records, most often completed as a supporting role to a chief financial officer (CFO) or a company’s finance department. Accountants also work directly with individuals to review financial records for tax filing for individuals or businesses. An individual trained as an accountant has the opportunity to work in a small, medium, or large company in either the public or private sector, as an independent in their own firm, or as a consultant or contractor to companies or nonprofit organizations.

Los contables se interesan por los detalles específicos y exactos, las operaciones diarias, la exactitud financiera y los impuestos. Por ejemplo, un contable describe la realidad actual de las finanzas de una empresa o un individuo.

Las credenciales son extremadamente importantes para los contables y analistas financieros. Los puestos de trabajo de contable de nivel inicial pueden requerir un título profesional reconocido, pero el avance depende ciertamente de ello. La obtención de un título en contabilidad es el curso de acción más obvio para un futuro contable.

Each career choice has one dominant professional certification. For accountants, it is the title of Certified Public Accountant (CPA), which is bestowed by the Uniform Certified Public Accountant Examination and established by the American Institute of Certified Public Accountants. This is probably the most widely known and recognized professional designation in the financial industry.

Auditoría

Auditors come in behind accountants and verify the work they do. They examine the financial statements prepared by accountants and ensure they represent the company’s financial position accurately. Auditors verify that these financial statements, particularly the ones of public companies that are required to be released annually, are assembled in accordance with generally accepted accounting principles (GAAP).

Like accountants, an auditor can work internally for a specific company or for a third party, such as a public accounting firm, to audit various businesses. Additionally, many auditors are employed by government and regulatory bodies, most notably the Internal Revenue Service (IRS).

Contabilidad vs. Auditoría: Una visión general

Accountants and auditors work with a business’s financial statements and ensure they are accurate, up-to-date, and in compliance with various regulatory standards. Accountants prepare these financial statements, which include the balance sheet, income statement, and statement of cash flows.

Beyond this, there are myriad additional duties that an accountant might perform, such as bookkeeping, tracking expenses and revenues, forecasting future profits and cash flows, and tax preparation. An accountant could be a dedicated employee of a company or work for a third party hired by businesses to manage their books and prepare their taxes.